El ABC para reunir el enganche y comprar casa en 2018

Paso 1: pagar idealmente 20% de enganche. Paso 2: elegir el cr√©dito adecuado para que, en 8 a√Īos, tengas hasta 60% m√°s capital para comprar tu siguiente casa.

Estamos en la recta final de a√Īo y en tu lista de deseos quiz√° aparezca perder peso y comprara casa. Ninguno de los dos es imposible. Y para que hagas realidad esta √ļltima meta, Vivanuncios platic√≥ con Fernando Soto-Hay, director de Tu Hipoteca F√°cil, para darte los mejores tips que te har√°n due√Īo de tu propia casa.

Si te perdiste nuestra transmisión en vivo de ayer, puedes verla nuevamente aquí.

Si quieres conocer los puntos m√°s importantes de la entrevista, no dejes de leer hasta la √ļltima l√≠nea de esta nota. Esperamos que te sea de mucha utilidad.

Nada es de la noche a la ma√Īana

Una de las principales razones para pensar que la adquisición de una propiedad es muy difícil es la perspectiva de nunca reunir el dinero suficiente.

Para Fernando Soto-Hay el primer paso es comprender que comprar una casa casi siempre implica un proceso de formación de patrimonio y, como tal, requiere tiempo, constancia y paciencia.

‚ÄúLo primero es hacer un acto de ahorro. Destinar una parte de nuestros ingresos para reunir una cantidad que permita dar el enganche y pagar los gastos de escrituraci√≥n, porque eso de repente se nos olvida. Pensamos en el precio de la casa, pero olvidamos que en M√©xico se paga un impuesto de adquisici√≥n de inmuebles, honorarios de notario p√ļblico, derechos de inscripci√≥n al registro p√ļblico, certificaciones que pueden llegar a ser hasta de 8% del valor de la casa‚ÄĚ, explica.

Te recomendamos leer: Impuestos por comprar y vender un inmueble.

En su opinión, lo ideal es que una persona ahorre al menos, 20% de enganche, idealmente 30%. Esto porque, entre menos créditos solicites, las condiciones del crédito van a ser mejores, pues los bancos van a tener un menor riesgo.

De esta forma, si planeas comprar un departamento de un millón de pesos, deberás ahorrar 200 mil pesos para el enganche y 80 mil pesos para los gastos adicionales arriba mencionados.

En el caso idóneo de pagar un enganche de 30%, la tasa de interés que se te va a aplicar en el periodo del plazo del crédito puede llegar a ser de un punto porcentual menor, lo cual representa una buena cantidad de dinero a lo largo del tiempo.

¬ŅY si soy derechohabiente Infonavit o Fovissste?

Este punto es relevante ya que, si eres empleado p√ļblico privado que cotiza en el seguro social o Fovissste, puedes tener ciertos beneficios a trav√©s de los cr√©ditos cofinanciados. El capital que tienes ahorrado en tu subcuenta de vivienda te puede servir para pagar el enganche, los gastos de escrituraci√≥n o el costo mismo de la casa.

Volvamos al ejemplo de la adquisición de un departamento de un millón de pesos.

Supongamos que tienes en tu subcuenta 200 mil pesos y que ahorras la misma cantidad. Entonces tendrías 400 mil pesos y, con ello, con la posibilidad de pedir menos crédito o comprar una casa más grande o en una mejor zona.

3 estrategias para reunir el enganche de tu casa 

Ya vimos que el enganche se va reuniendo a través del tiempo y que no es algo por lo que estresarse desde ya. Ahora, revisemos las estrategias que el director de Tu Hipoteca Fácil sugiere para conseguirlo:

  1. S√© paciente: si est√°s rentado est√° bien, muchos tenemos que hacerlo. No tenemos que ser due√Īos de nuestras casas inmediatamente. Pero s√≠ plant√©ate el objetivo de ir reuniendo el dinero para el enganche de tu casa de manera muy ordenada a trav√©s del ahorro.
  2. Reduce tus gastos superfluos: los gastos hormiga pueden llegar a representar hasta 16,000 pesos anuales. Reducir la cantidad de dinero que destinas a ellos sumar√° una parte a tu meta final.
  3. Guarda parte de tus ingresos adicionales: los bonos, el aguinaldo y las ganancias que obtengas de trabajos extras a lo largo del a√Īo tambi√©n son fundamentales para alcanzar tu meta. T√ļ determinas el porcentaje que destinar√°s. Todo depende de cu√°nto tienes ahorrado y cu√°nto puedes guardar de ese capital considerando tus compromisos familiares, personales y laborales.

Reunir el enganche para una casa es un proceso que toma varios a√Īos, el secreto es no desesperarse. La primera casa que compres ser√° peque√Īa, pero conforme pasa la vida -la escalera de la vivienda-, vender√°s esa propiedad con la plusval√≠a que tuvo y comprar√°s una mejor.

Y aunque la paciencia es un ingrediente clave, tambi√©n hay que se√Īalar que el aumento de ingresos que experimentamos a trav√©s de los a√Īos tiene un papel fundamental. Al aumento de nuestro poder adquisitivo corresponde una mayor posibilidad de ahorrar y comprar la casa que satisfaga nuestras necesidades en diversas etapas de la vida.

Es un mito que debamos ahorrar por 70 a√Īos para conseguir el objetivo de comprar una casa. ‚ÄúSi ese fuera el caso, no tendr√≠amos tanta vivienda propia como existe hoy en el pa√≠s. En M√©xico, tenemos m√°s de 28 millones de casas propias que est√°n escrituradas, es decir, que tienen un t√≠tulo de propiedad y se pueden transmitir con plena certidumbre jur√≠dica‚ÄĚ, afirma Soto-Hay.¬†

La ventaja de elegir el crédito hipotecario adecuado

Aunque hablaremos de este tema en futuros art√≠culos, Fernando Soto-Hay recomienda un √ļltimo punto, tener la asesor√≠a necesaria para contratar el cr√©dito ideal para cada persona.

‚ÄúUna persona se puede dejar llevar por la idea de contratar un cr√©dito a 20 a√Īos, en lugar de 15, pero la diferencia en la mensualidad es muy peque√Īa. En ese sentido, vale la pena contratar el cr√©dito a 15 a√Īos porque amortizas, es decir, pagas m√°s capital en el cr√©dito de 15 que en el de 20 y, entonces, cada mes debes menos. Al deber menos, tu costo financiero en el tiempo va a ser menor. Una persona que contrata el cr√©dito adecuado frente a otra que compr√≥ con un cr√©dito ‚Äėbarato‚Äô, en 8 a√Īos tiene 60% m√°s capital para comprar su siguiente casa‚ÄĚ, finaliza.

¬ŅQu√© te parece este dato? Impactante, ¬Ņverdad?

Sigue a Fernando Soto-Hay en Twitter y¬†los consejos que te seguiremos brindando para que te conviertas en due√Īo de una propiedad.

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