El ABC para reunir el enganche y comprar casa en 2018

Paso 1: pagar idealmente 20% de enganche. Paso 2: elegir el cr茅dito adecuado para que, en 8 a帽os, tengas hasta 60% m谩s capital para comprar tu siguiente casa.

Estamos en la recta final de a帽o y en tu lista de deseos quiz谩 aparezca perder peso y comprara casa. Ninguno de los dos es imposible. Y para que hagas realidad esta 煤ltima meta, Vivanuncios platic贸 con Fernando Soto-Hay, director de Tu Hipoteca F谩cil, para darte los mejores tips que te har谩n due帽o de tu propia casa.

Si te perdiste nuestra transmisi贸n en vivo de ayer, puedes verla nuevamente aqu铆.

Si quieres conocer los puntos m谩s importantes de la entrevista, no dejes de leer hasta la 煤ltima l铆nea de esta nota. Esperamos que te sea de mucha utilidad.

Nada es de la noche a la ma帽ana

Una de las principales razones para pensar que la adquisici贸n de una propiedad es muy dif铆cil es la perspectiva de nunca reunir el dinero suficiente.

Para Fernando Soto-Hay el primer paso es comprender que comprar una casa casi siempre implica un proceso de formaci贸n de patrimonio y, como tal, requiere tiempo, constancia y paciencia.

鈥淟o primero es hacer un acto de ahorro. Destinar una parte de nuestros ingresos para reunir una cantidad que permita dar el enganche y pagar los gastos de escrituraci贸n, porque eso de repente se nos olvida. Pensamos en el precio de la casa, pero olvidamos que en M茅xico se paga un impuesto de adquisici贸n de inmuebles, honorarios de notario p煤blico, derechos de inscripci贸n al registro p煤blico, certificaciones que pueden llegar a ser hasta de 8% del valor de la casa鈥, explica.

Te recomendamos leer: Impuestos por comprar y vender un inmueble.

En su opini贸n, lo ideal es que una persona ahorre al menos, 20% de enganche, idealmente 30%. Esto porque, entre menos cr茅ditos solicites, las condiciones del cr茅dito van a ser mejores, pues los bancos van a tener un menor riesgo.

De esta forma, si planeas comprar un departamento de un mill贸n de pesos, deber谩s ahorrar 200 mil pesos para el enganche y 80 mil pesos para los gastos adicionales arriba mencionados.

En el caso id贸neo de pagar un enganche de 30%, la tasa de inter茅s que se te va a aplicar en el periodo del plazo del cr茅dito puede llegar a ser de un punto porcentual menor, lo cual representa una buena cantidad de dinero a lo largo del tiempo.

驴Y si soy derechohabiente Infonavit o Fovissste?

Este punto es relevante ya que, si eres empleado p煤blico privado que cotiza en el seguro social o Fovissste, puedes tener ciertos beneficios a trav茅s de los cr茅ditos cofinanciados. El capital que tienes ahorrado en tu subcuenta de vivienda te puede servir para pagar el enganche, los gastos de escrituraci贸n o el costo mismo de la casa.

Volvamos al ejemplo de la adquisici贸n de un departamento de un mill贸n de pesos.

Supongamos que tienes en tu subcuenta 200 mil pesos y que ahorras la misma cantidad. Entonces tendr铆as 400 mil pesos y, con ello, con la posibilidad de pedir menos cr茅dito o comprar una casa m谩s grande o en una mejor zona.

3 estrategias para reunir el enganche de tu casa

Ya vimos que el enganche se va reuniendo a trav茅s del tiempo y que no es algo por lo que estresarse desde ya. Ahora, revisemos las estrategias que el director de Tu Hipoteca F谩cil sugiere para conseguirlo:

  1. S茅 paciente: si est谩s rentado est谩 bien, muchos tenemos que hacerlo. No tenemos que ser due帽os de nuestras casas inmediatamente. Pero s铆 plant茅ate el objetivo de ir reuniendo el dinero para el enganche de tu casa de manera muy ordenada a trav茅s del ahorro.
  2. Reduce tus gastos superfluos: los gastos hormiga pueden llegar a representar hasta 16,000 pesos anuales. Reducir la cantidad de dinero que destinas a ellos sumar谩 una parte a tu meta final.
  3. Guarda parte de tus ingresos adicionales: los bonos, el aguinaldo y las ganancias que obtengas de trabajos extras a lo largo del a帽o tambi茅n son fundamentales para alcanzar tu meta. T煤 determinas el porcentaje que destinar谩s. Todo depende de cu谩nto tienes ahorrado y cu谩nto puedes guardar de ese capital considerando tus compromisos familiares, personales y laborales.

Reunir el enganche para una casa es un proceso que toma varios a帽os, el secreto es no desesperarse. La primera casa que compres ser谩 peque帽a, pero conforme pasa la vida -la escalera de la vivienda-, vender谩s esa propiedad con la plusval铆a que tuvo y comprar谩s una mejor.

Y aunque la paciencia es un ingrediente clave, tambi茅n hay que se帽alar que el aumento de ingresos que experimentamos a trav茅s de los a帽os tiene un papel fundamental. Al aumento de nuestro poder adquisitivo corresponde una mayor posibilidad de ahorrar y comprar la casa que satisfaga nuestras necesidades en diversas etapas de la vida.

Es un mito que debamos ahorrar por 70 a帽os para conseguir el objetivo de comprar una casa. 鈥淪i ese fuera el caso, no tendr铆amos tanta vivienda propia como existe hoy en el pa铆s. En M茅xico, tenemos m谩s de 28 millones de casas propias que est谩n escrituradas, es decir, que tienen un t铆tulo de propiedad y se pueden transmitir con plena certidumbre jur铆dica鈥, afirma Soto-Hay.

La ventaja de elegir el cr茅dito hipotecario adecuado

Aunque hablaremos de este tema en futuros art铆culos, Fernando Soto-Hay recomienda un 煤ltimo punto, tener la asesor铆a necesaria para contratar el cr茅dito ideal para cada persona.

鈥淯na persona se puede dejar llevar por la idea de contratar un cr茅dito a 20 a帽os, en lugar de 15, pero la diferencia en la mensualidad es muy peque帽a. En ese sentido, vale la pena contratar el cr茅dito a 15 a帽os porque amortizas, es decir, pagas m谩s capital en el cr茅dito de 15 que en el de 20 y, entonces, cada mes debes menos. Al deber menos, tu costo financiero en el tiempo va a ser menor. Una persona que contrata el cr茅dito adecuado frente a otra que compr贸 con un cr茅dito 鈥榖arato鈥, en 8 a帽os tiene 60% m谩s capital para comprar su siguiente casa鈥, finaliza.

驴Qu茅 te parece este dato? Impactante, 驴verdad?

Sigue a Fernando Soto-Hay en Twitter y聽los consejos que te seguiremos brindando para que te conviertas en due帽o de una propiedad.

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