¿Cuál es el mejor crédito hipotecario bancario este 2020?

¿Estás considerando tramitar un financiamiento? Aquí encontrarás todo lo que debes saber antes de elegir el mejor crédito hipotecario bancario.

Solicitar un crédito hipotecario para comprar un inmueble es una gran responsabilidad, por lo que necesitas analizar bien todas las opciones para elegir la que más se adecúe a tus necesidades. Como bien sabes, cada institución financiera maneja diferentes ofertas y condiciones, y estas pueden ir variando anualmente. 

A continuación, te presentamos un resumen actualizado de los mejores bancos para solicitar un crédito hipotecario.Analiza todas las opciones y elige la que mejor se adecúe a tus necesidades y presupuesto.   

¿Cuáles son los mejores bancos para otorgar créditos hipotecarios este año?

  • BBVA
  • Citibanamex
  • Banorte
  • Santander
  • HSBC
  • Scotiabank
  • Inbursa
  • BanBajío

BBVA

Esta institución divide sus créditos hipotecarios en dos esquemas de financiamiento, los cuales son:

Hipoteca Fija BBVA

es un préstamo para comprar una vivienda nueva o usada con una tasa anual fija del 7.90% en plazos de 5 a 20 años.

Características generales:

  • Financiamiento de hasta el 90% del valor del inmueble.
  • Monto mínimo de $50,000 MXN.
  • Puedes vincular tu crédito con Infonavit o Fovissste.

Hipoteca Creciente BBVA

préstamo para adquirir una vivienda con pagos crecientes en un plazo de 20 años. Su tasa anual inicial es fija los primeros 3 años y es de 11.20%, del año 4 al 6 aumentará a 12% y del año 7 al final del crédito será de 12.80%.

Características generales:

  • Financiamiento de hasta el 90% del valor del inmueble.
  • Puedes vincular tu crédito con Infonavit o Fovissste.

Los requisitos para solicitar los créditos de BBVA Bancomer son:

  • Tener más de 25 años de edad.
  • Planear el crédito a modo que termine antes de tus 85 años.
  • Contar con buen historial crediticio.
  • Comprobar la antigüedad mínima requerida de tu empleo actual, la cual dependerá del valor de la casa que desees comprar.
  • Contar con Seguro de Vida y Seguro de Daños al Inmueble.

Santander

Santander divide sus créditos hipotecarios en 6 esquemas:

Hipoteca Santander: préstamo para adquirir vivienda, remodelarla, sustituir hipoteca, terminar una obra y construir ya sea en terreno propio o adquirir un terreno más la construcción. Estas son sus características generales:

  • Financiamiento de hasta el 90%.
  • Financiamiento de hasta 95% con apoyo Infonavit.
  • Tasa de interés anual fija desde 9%.
  • Plazos de 7 a 20 años en pagos fijos y de 15 y 20 años en pagos crecientes.
  • Valor mínimo de la vivienda o terreno: $250,000 MXN.
  • Monto mínimo de $100,000 MXN.
  • Monto mínimo para construcción de $700,000 MXN.

Adquisición de terreno: préstamo para adquirir un terreno con uso de suelo habitacional, con extensión máxima de 1 500 metros cuadrados.

  • Financiamiento de hasta el 70%.
  • Tasa de interés anual fija de 13.64%.
  • Valor mínimo del terreno de $250,000 MXN.
  • Plazo de 10 años.

Liquidez: préstamo de acuerdo al valor de tu vivienda para lo que necesites.

  • Financiamiento de hasta el 70%.
  • Tasa de interés anual fija desde 10.99 hasta 13.64%.
  • Pagos fijos con un plazo de 5, 10 o 15 años.
  • Valor mínimo de la vivienda de $250,000 MXN.

Hipoteca Crediferente Santander: préstamo para adquirir vivienda con el que podrás contar con un subsidio para vivienda de la CONAVI (Comisión Nacional de la Vivienda), además de los beneficios del programa Crediferente de la Sociedad Hipotecaria Federal. Para solicitar este crédito no se requiere antigüedad laboral. Sus características generales son:

  • Financiamiento de hasta el 90%.
  • Tasa de interés anual fija de 13.50%.
  • Plazo de 10, 15, 20 y 25 años.
  • Valor mínimo de la vivienda de $200,000.

Hipoteca Free Santander: crédito hipotecario libre de pago de comisiones y seguros, con posibilidad de reducir la tasa de interés pagando puntualmente y posibilidad de vincularlo con programas del Infonavit y Fovissste. Sus características generales son:

  • Financiamiento de hasta el 90%.
  • Tasa de interés anual ordinaria fija de 9.65% 0 10.65%.
  • Plazo de 10, 15 o 20 años.
  • Valor mínimo de vivienda de $250,000 MXN.
  • Monto mínimo de crédito de $100,000 MXN.

Hipoteca Santander Red Salud: préstamo para adquirir un espacio en condominio dedicado a consultorio médico. Sus características generales son:

  • Financiamiento de hasta el 70%.
  • Tasa de interés anual ordinaria de 13.64%.
  • Plazo de 10 años.
  • Valor mínimo de vivienda de $250,000.

Estos son los requisitos para solicitar los créditos hipotecarios de Santander:

  • Edad mínima de 21 años.
  • Planear el crédito a modo que termine antes de tus 78 años.
  • Comprobar el ingreso mínimo según el crédito que se solicite.
  • Comprobar antigüedad laboral (a excepción de la Hipoteca crediferente Santander) de mínimo 1 año en el empleo actual en el caso de ser asalariado, 6 meses en caso de la Hipoteca Free y 2 años en caso de ser independiente.
  • No es necesario contar con antecedentes de crédito, sin embargo, en caso de tenerlos deberás mostrar buen historial crediticio.

Citibanamex

Citibanamex cuenta con tres tipos de créditos hipotecarios:

Hipoteca Perfiles pagos fijos: con este crédito tendrás una tasa de interés anual fija de 8.25%, tendrás que dar un enganche del 10% y mensualidades fijas con plazos de 10, 15 o 20 años. El CAT promedio de este crédito es de 9.9%.

Hipoteca Perfiles a tu medida: con éste puedes obtener tu crédito con mensualidades menores al inicio. La tasa de interés anual fija es de 8.25%, tendrás que dar un enganche del 10% y el incremento anual de tus mensualidades es del 2% en un plazo de 20 años. El CAT promedio de este crédito es de 9.8%.

Hipoteca Perfiles Cambia tu hipoteca: con este crédito puedes cambiar tu hipoteca de otro banco a Citibanamex con una tasa de interés anual fija de 8.25%, mensualidades fijas, gastos notariales y avalúo sin costo. El CAT promedio de este crédito es de 9.9%.

Características generales:

  • Financiamiento de hasta el 85% del valor del inmueble.
  • Valor mínimo de la vivienda de $750,000 MXN.
  • Monto mínimo del crédito $425,000 MXN.
  • Puedes complementar estos créditos con los de Infonavit y Fovissste.

Requisitos:

  • Contar con buen historial crediticio.
  • Tener de 23 a 69 años de edad.
  • Tener un ingreso mensual mínimo de $15,000 a $20,000 MXN si se combina el crédito con otra persona.
  • Comprobar mínimo 1 año de antigüedad laboral.

Banorte

Esta institución divide sus préstamos en los siguientes 5 esquemas:

Hipoteca Fuerte: préstamos para adquirir vivienda, remodelar o construir, así como para mejorar tu hipoteca. Puedes combinarlo con el crédito Cofinavit, en caso de que cuentes con éste. La tasa anual fija de este crédito es desde 9.65% y se otorga según tu comportamiento crediticio.

Hipoteca Más Por Menos: préstamos para adquirir vivienda, remodelar o construir, así como para mejorar tu hipoteca. Con este crédito puedes recibir un monto mayor si cuentas con los créditos de Infonavit o Fovissste. Su tasa anual fija inicial es de 11.30%.

Hipoteca Fija: préstamos para adquirir vivienda, remodelar o construir, así como para mejorar tu hipoteca. Compatible con programas de Infonavit y Fovissste. Tasa anual fija desde 10.15%.

Crédito Liquidez: con este crédito podrás recibir en recursos monetarios hasta el 60% del valor de tu casa para lo que necesites. Tiene una tasa de interés fija de 15.70% con pagos fijos en plazos de 5 a 15 años.

Crédito Terreno: préstamo para adquirir un terreno urbano con pagos fijos en plazos de 5 a 15 años. Tiene una tasa de interés fija de 12.50%.

Estas son las características generales de los créditos Banorte:

  • Financiamiento de hasta el 90% del valor del inmueble.
  • Tasa de interés desde 9.65%.
  • Crédito tradicional de hasta el 95% en cofinanciamiento con Infonavit y Fovissste.

HSBC

Estos son los 4 créditos hipotecarios de HSBC y sus características generales:

Adquiere tu hogar: préstamo para comprar una vivienda.

  • Financiamiento de hasta el 90%.
  • Tasa de interés fija anual desde 8.90%.
  • Plazos de 5, 10, 15 o 20 años.
  • Puedes sumar los beneficios de Infonavit o Fovissste, cubriendo hasta el 100% del valor de la vivienda.

Transfiere tu hipoteca: crédito para cambiar tu crédito hipotecario a HSBC y obtener mejores condiciones.

  • Financiamiento de hasta el 85%.
  • Tasa de interés fija anual desde 8.05%.
  • Plazo de 5 hasta 20 años.

Transferencia de hipoteca más liquidez: mejora las condiciones de tu crédito hipotecario actual y en caso de que cuentes con capacidad de pago disponible, obtén liquidez para usarlo en lo que necesites.

  • Financiamiento de hasta el 85%.
  • Tasa de interés fija anual de 10.15%.
  • Plazos de 5 a 20 años.

Liquidez: te otorga el préstamo que necesites para tus proyectos

  • Financiamiento de hasta el 70%.
  • Tasa de interés fija anual desde 12%.
  • Plazos de 5, 10 o 15 años.

Scotiabank

Scotiabank te ofrece una amplia variedad de créditos, ya sea para adquirir una vivienda, comprar en preventa, construir o remodelar tu casa, transferir tu hipoteca o para obtener liquidez. Las características generales de estos créditos son:

  • Financiamiento de hasta el 95% del valor del inmueble.
  • Tasa de interés anual fija desde 8.75%.
  • Puedes utilizar el ahorro de tu subcuenta de Infonavit o Fovissste.
  • Valor mínimo de compra de $400,000 MXN.
  • Plazos de 5 a 20 años.

Los requisitos para solicitar los créditos de Scotiabank son:

  • Tener mínimo 25 años de edad y menos de 65 años.
  • Planear el crédito a modo que termine antes de tus 80 años.
  • Comprobar el ingreso mínimo que se requiera (varía de $7,500 MXN o $20,000 MXN dependiendo del crédito que solicites).
  • Tener mínimo 2 años de antigüedad entre el empleo actual y alguno anterior, siempre y cuando hayas cumplido mínimo 3 meses en el actual.

Inbursa

Inbursa cuenta con dos esquemas de créditos hipotecarios:

Inburcasa: préstamo para adquirir una casa, remodelarla, comprar un terreno, construir, sustituir la hipoteca actual y obtener liquidez.

  • Plazos de pago de 1 a 20 años.
  • Monto mínimo de $150,000 MXN.
  • Puedes obtener un 5% de crédito adicional en el monedero electrónico SEARS.
  • Al obtener un crédito hipotecario de mínimo $300,000 MXN con el destino de adquisición, puedes obtener de manera gratuita la línea telefónica residencial TELMEX.

Inburcasa Traspasa: crédito para disminuir la mensualidad de tu hipoteca actual y recibir un crédito de liquidez adicional. Para poder solicitar este crédito debe ser con el destino de adquisición de casa, remodelación o construcción, y apoyo Infonavit con antigüedad de 1 año y un saldo actual de mínimo $300,000 MXN.

  • Tasa de interés de 11%.
  • La tasa de interés y los pagos son fijos.
  • No se cobra comisión por apertura, gastos notariales, seguros ni avalúo inmobiliario. 

BanBajío

Esta institución te ofrece créditos hipotecarios para adquirir una casa, remodelarla, terminarla, comprar un terreno, comprar un local, mejorar tu hipoteca u obtener liquidez.

Como requisito para solicitar los siguientes créditos, debes comprobar un ingreso mínimo mensual de $20,000 MXN.

Compra tu terreno: préstamo para adquirir un terreno.

  • Financiamiento de hasta el 70% del valor del terreno.
  • Valor mínimo del terreno de $570,000 MXN.
  • Monto mínimo de financiamiento de $200,000 MXN.
  • Plazo máximo de 10 años.

Remodela tu casa: préstamo para remodelar o ampliar tu casa actual.

  • Financiamiento de hasta el 30% del valor del inmueble.
  • Valor mínimo del inmueble de $500,000 MXN.
  • Monto mínimo de financiamiento de $150,000 MXN.

Termina tu casa: te otorgan un préstamo para financiar el proyecto, siempre y cuando la construcción tenga un avance del 50%.

  • Financiamiento de hasta el 30% del valor de la obra actual más la obra presupuestada.
  • Valor mínimo del inmueble de $500,000 MXN.
  • Monto mínimo de financiamiento de $120,000 MXN.

Mejora tu hipoteca: crédito para cambiar tu hipoteca con mejores condiciones.

  • Financiamiento de hasta el 80% del valor del inmueble.
  • Valor mínimo del inmueble de $500,000 MXN.
  • Monto mínimo de $250,000 MXN.

Obtén liquidez: préstamo para lo que necesites, usando tu casa como garantía.

  • Financiamiento de hasta el 50% del valor del inmueble.
  • Valor del inmueble mínimo de $500,000 MXN.
  • Monto mínimo de $250,000 MXN.

Compra tu local: préstamo para adquirir un local, ya sea para oficina, despacho, consultorio, etc.

  • Financiamiento de hasta el 75% del valor del inmueble.
  • Valor mínimo del inmueble de $500,000 MXN.
  • Monto mínimo de $350,000 MXN.

Los créditos hipotecarios de BanBajío para adquirir una casa te otorgan préstamos con plazos de 5 a 20 años. Estos créditos se dividen en 4 esquemas:

Crédito casa tradicional: préstamos para comprar casa nueva o usada, adquirir un terreno, remodelar una casa, terminar una vivienda en construcción, obtener liquidez o pagar hipoteca, sustituir deudor y para una hipoteca comercial. Como requisito para solicitar este crédito debes comprobar un ingreso mínimo mensual de $20,000 MXN. 

Crédito apoyo Infonavit: préstamos para adquirir vivienda nueva o usada o para pagar hipoteca. Con este crédito puedes liquidar en menor tiempo y disminuir los intereses aplicando las aportaciones patronales, además de que como garantía de pago podrás contar con el saldo de la Subcuenta de Vivienda. Como requisito para solicitar el crédito debes comprobar un ingreso mensual mínimo de $11,000 MXN.

Estas son las características generales del crédito tradicional y apoyo a Infonavit, sin embargo, los datos varían dependiendo del propósito.

  • Financiamiento de hasta el 80% del valor del inmueble.
  • El valor mínimo de vivienda es de $500,000 MXN.
  • El monto mínimo de financiamiento es de $225,000 MXN.

Crédito casa Cofinavit: crédito otorgado por Infonavit en conjunto con BanBajío, para adquirir una vivienda nueva o usada. Como requisito para solicitar este crédito debes comprobar un ingreso mensual mínimo de $8,000 MXN.

Características generales del crédito Cofinavit:

  • Financiamiento de hasta el 100% del valor del inmueble.
  • El valor mínimo de vivienda es de $300,000 MXN.
  • El monto mínimo de financiamiento es de $120,000 MXN.

Crédito hipoteca protegida: préstamo para adquirir una vivienda y para pagar hipoteca. Como requisito para solicitar este crédito, debes comprobar un ingreso mínimo mensual de $20,000 MXN. Estas son sus características generales:

  • Financiamiento de hasta el 90% del valor del inmueble.
  • Valor mínimo de la vivienda de $20,000 MXN.
  • Monto mínimo de financiamiento para adquirir vivienda de $225,000 MXN.
  • Monto mínimo de financiamiento para pagar una hipoteca de $250,000 MXN.

Los requisitos generales para solicitar los créditos de BanBajío son:

  • Tener de 25 a 64 años de edad.
  • Planear el crédito a modo que finalice máximo a los 75 años de edad.
  • Tener mínimo 3 años de antigüedad en empleo y domicilio (en combinación).

NOTA: Todos los datos están basados en las páginas oficiales de los bancos a fecha del 31 de julio de 2020. Dependiendo del propósito del crédito que solicites, algunas tasas de interés mostradas pueden incrementar por concepto de IVA.

Para ayudarte más con la elección del crédito hipotecario bancario ideal para ti, toma en cuenta estos consejos para elegir el mejor crédito hipotecario bancario, o consulta nuestra Guía de Créditos Hipotecarios para resolver tus dudas.

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