¿Cuál es el mejor crédito hipotecario bancario este 2019?

¿Estás considerando tramitar un crédito hipotecario? Aquí encontrarás lo que debes saber antes de elegir el mejor crédito hipotecario para ti este 2019

Solicitar un crédito hipotecario para comprar un inmueble es una gran responsabilidad, por lo que necesitas analizar bien todas las opciones para elegir la que más se adecúe a tus necesidades. Como bien sabes, cada institución maneja diferentes ofertas y condiciones, y estos pueden ir variando cada año. Aquí te damos un resumen actualizado de créditos hipotecarios de 8 de los bancos más grandes de México para que analices las opciones y elijas el mejor crédito hipotecario según tu propósito.

Créditos hipotecarios 2019

  • BBVA Bancomer
  • Citibanamex
  • Banorte
  • Santander
  • HSBC
  • Scotiabank
  • Inbursa
  • BanBajío

BBVA Bancomer

Esta institución divide sus créditos hipotecarios en tres:

Hipoteca Bancomer Fija: préstamo para comprar una vivienda nueva o usada con una tasa anual fija del 11.20% en plazos de 5 a 20 años.

Características generales:

  • Financiamiento de hasta el 90% del valor del inmueble
  • Monto mínimo de $50,000
  • Puedes vincular tu crédito con Infonavit o Fovissste

Hipoteca Bancomer Residencial: préstamo para comprar una vivienda con una tasa anual fija de 10.75% en plazos de 5 a 20 años con pagos fijos.

Características generales:

  • Financiamiento de hasta el 80% del valor del inmueble
  • Monto mínimo de 600,000
  • Puedes vincular tu crédito con Infonavit o Fovissste

Hipoteca Bancomer Creciente: préstamo para adquirir una vivienda con pagos crecientes en un plazo de 20 años. Su tasa anual inicial es fija los primeros 3 años y es de 11.20%, del año 4 al 6 aumentará a 12% y del año 7 al final del crédito será de 12.80%.

Características generales:

  • Financiamiento de hasta el 90% del valor del inmueble
  • Puedes vincular tu crédito con Infonavit o Fovissste

Los requisitos para solicitar los créditos de BBVA Bancomer son:

  • Tener más de 25 años de edad
  • Planear el crédito a modo que termine antes de tus 85 años
  • Contar con buen historial crediticio
  • Comprobar la antigüedad mínima requerida de tu empleo actual, la cual dependerá del valor de la casa que desees comprar.
  • Contar con Seguro de Vida y Seguro de Daños al Inmueble

Santander

Santander divide sus créditos hipotecarios en 5 esquemas:

Hipoteca Santander: préstamo para adquirir vivienda, remodelarla, sustituir hipoteca, terminar una obra, y construir ya sea en terreno propio o adquirir un terreno más la construcción. Estas son sus características generales:

  • Financiamiento de hasta 90%
  • Financiamiento de hasta 95% con apoyo Infonavit
  • Tasa de interés anual fija desde 9.79%
  • Plazos de 7 a 20 años
  • Valor mínimo de la vivienda o terreno: $250,000
  • Monto mínimo de $100,000
  • Monto mínimo para construcción de $700,000

Adquisición de terreno: préstamo para adquirir un terreno.

  • Financiamiento de hasta el 70%
  • Tasa de interés anual fija de 13.64%
  • Valor mínimo del terreno de $250,000
  • Monto mínimo del crédito de $100,000
  • Plazo de 10 años

Liquidez: préstamo de acuerdo al valor de tu vivienda para lo que necesites.

  • Financiamiento de hasta el 70%
  • Tasa de interés anual fija desde 12.64%
  • Pagos fijos con un plazo de 5 a 10 años
  • Valor mínimo de la vivienda de $250,000
  • Monto mínimo de crédito de $100,000

Hipoteca crediferente Santander: préstamo para adquirir vivienda con el que podrás contar con un subsidio para vivienda de la CONAVI (Comisión Nacional de la Vivienda), además de los beneficios del programa Crediferente de la Sociedad Hipotecaria Federal. Para solicitar este crédito no se requiere antigüedad laboral. Sus características generales son:

  • Financiamiento de hasta el 90%
  • Tasa de interés anual fija de 13.50%
  • Plazo de 10, 15, 20 y 25 años
  • Valor mínimo de la vivienda de $200,000
  • Monto mínimo de crédito de $100,000

Hipoteca Santander Red Salud: préstamo para adquirir un espacio en condominio dedicado a consultorio médico. Sus características generales:

  • Financiamiento de hasta el 70%
  • Tasa de interés anual ordinaria de 13.64%
  • Plazo de 10 años
  • Valor mínimo de vivienda de $250,000
  • Monto mínimo de crédito de $100,000

Estos son los requisitos para solicitar los créditos hipotecarios de Santander:

  • Edad mínima de 21 años
  • Planear el crédito a modo que termine antes de tus 78 años
  • Comprobar el ingreso mínimo según el crédito que se solicite
  • Comprobar antigüedad laboral (a excepción de la Hipoteca crediferente Santander) de mínimo 1 año en el empleo actual en el caso de ser asalariado y 2 años en caso de ser independiente
  • No es necesario contar con antecedentes de crédito, sin embargo, en caso de tenerlos deberás mostrar buen historial crediticio

Citibanamex

Citibanamex cuenta con tres tipos de créditos hipotecarios:

Hipoteca perfiles: con este crédito tendrás una tasa de interés anual fija de 9.90%, tendrás que dar un enganche del 10% y mensualidades fijas con plazos de 10 a 20 años. El CAT promedio de este crédito es de 11.7%.

Hipoteca perfiles a tu medida: con éste puedes obtener tu crédito con mensualidades menores al inicio. La tasa de interés anual fija es de 9.90%, tendrás que dar un enganche del 10% y el incremento anual de tus mensualidades es del 2% en un plazo de 20 años. El CAT promedio de este crédito es de 11.7%.

Hipoteca perfiles cambia tu hipoteca: con este crédito puedes mejorar tu hipoteca actual con una tasa de interés anual fija de 9.65%, mensualidades fijas, gastos notariales y avalúo sin costo. El CAT promedio de este crédito es de 11.4%.

Características generales:

  • Financiamiento de hasta el 85% del valor del inmueble
  • Valor mínimo de la vivienda de $500,000
  • Monto mínimo del crédito $425,000
  • Puedes complementar estos créditos con los de Infonavit y Fovissste

Requisitos:

  • Contar con buen historial crediticio
  • Tener de 23 a 69 años de edad
  • Tener un ingreso mensual mínimo de $15,000
  • Comprobar mínimo 6 meses de antigüedad laboral

Banorte

Esta institución divide sus préstamos en los siguientes 4 esquemas:

Hipoteca Fuerte: préstamos para adquirir vivienda, remodelar o construir, así como para mejorar tu hipoteca. Puedes combinarlo con el crédito Cofinavit, en caso de que cuentes con éste. La tasa anual fija de este crédito es desde 9.85% y se otorga según tu comportamiento crediticio.

Hipoteca Más Por Menos: préstamos para adquirir vivienda, remodelar o construir, así como para mejorar tu hipoteca. Con este crédito puedes recibir un monto mayor si cuentas con los créditos de Infonavit o Fovissste. Su tasa anual fija inicial es de 11.25%.

Crédito Liquidez: con este crédito podrás recibir en recursos monetarios hasta el 70% del valor de tu casa para lo que necesites. Tiene una tasa de interés fija de 15.70% con pagos fijos en plazos de 5 a 15 años.

Crédito Terreno: préstamo para adquirir un terreno con pagos fijos en plazos de 5 a 15 años. Tiene una tasa de interés fija de 15.50%.

Estas son las características generales de los créditos Banorte:

  • Financiamiento de hasta el 90% del valor del inmueble
  • Tasa de interés desde 9.85%
  • Crédito tradicional de hasta el 95% en cofinanciamiento con Infonavit y Fovissste

HSBC

Estos son los 4 créditos hipotecarios de HSBC y sus características generales:

Adquiere tu hogar: préstamo para comprar una vivienda.

  • Financiamiento de hasta el 90%
  • Tasa de interés fija anual desde 9.65%
  • Plazos de 5, 10, 15 o 20 años
  • Puedes sumar los beneficios de Infonavit o Fovissste

Transfiere tu hipoteca: crédito para cambiar tu crédito hipotecario a HSBC y obtener mejores condiciones.

  • Financiamiento de hasta el 85%
  • Tasa de interés fija anual desde 9.85%

Transferencia de hipoteca más liquidez: mejora las condiciones de tu crédito hipotecario actual y en caso de que cuentes con capacidad de pago disponible, obtén liquidez para usarlo en lo que necesites.

  • Financiamiento de hasta el 85%
  • Tasa de interés fija anual de 11.25%
  • Plazos de 5 a 20 años

Liquidez: te otorga el préstamo que necesites para tus proyectos

  • Financiamiento de hasta el 70%
  • Tasa de interés fija anual desde 12.25%
  • Plazos de 5, 10 o 15 años

Scotiabank

Scotiabank te ofrece una amplia variedad de créditos, ya sea para adquirir una vivienda, comprar en preventa, construir o remodelar tu casa, transferir tu hipoteca o para obtener liquidez. Las características generales de estos créditos son:

  • Financiamiento de hasta el 95% del valor del inmueble
  • Tasa de interés anual fija desde 10.20%
  • Puedes utilizar el ahorro de tu subcuenta de Infonavit o Fovissste
  • Valor mínimo de compra de $400,000
  • Plazos de 5 a 20 años

Los requisitos para solicitar los créditos de Scotiabank son:

  • Tener mínimo 25 años de edad y menos de 65
  • Planear el crédito a modo que termine antes de tus 80 años
  • Comprobar el ingreso mínimo que se requiera (varía de $10,000 o $20,000 dependiendo del crédito que solicites)
  • Tener mínimo 3 años de antigüedad entre el empleo actual y alguno anterior, siempre y cuando hayas cumplido mínimo 6 meses en el actual

Inbursa

Inbursa cuenta con dos esquemas de créditos hipotecarios:

Inburcasa: préstamo para adquirir una casa, remodelarla, comprar un terreno, construir, sustituir la hipoteca actual y obtener liquidez.

  • Plazos de pago de 1 a 20 años
  • Monto mínimo de $150,000
  • Puedes obtener un 5% de crédito adicional en el monedero electrónico SEARS
  • Al obtener un crédito hipotecario de mínimo $300,000 con el destino de adquisición, puedes obtener de manera gratuita la línea telefónica residencial TELMEX.

Inburcasa Traspasa: crédito para disminuir la mensualidad de tu hipoteca actual y recibir un crédito de liquidez adicional. Para poder solicitar este crédito debe ser con el destino de adquisición de casa, remodelación o construcción, y apoyo Infonavit con antigüedad de 1 año y un saldo actual de mínimo $300,000.

  • Tasa de interés de 12%
  • La tasa de interés y los pagos son fijos

BanBajío

Esta institución te ofrece créditos hipotecarios para adquirir una casa, remodelarla, terminarla, comprar un terreno, comprar un local, mejorar tu hipoteca u obtener liquidez.

Como requisito para solicitar los siguientes créditos, debes comprobar un ingreso mínimo mensual de $20,000.

Compra tu terreno: préstamo para adquirir un terreno.

  • Financiamiento de hasta el 70% del valor del terreno
  • Valor mínimo del terreno de $570,000
  • Monto mínimo de $200,000
  • Plazo máximo de 10 años

Remodela tu casa: préstamo para remodelar o ampliar tu casa actual.

  • Financiamiento de hasta el 30% del valor del inmueble
  • Valor mínimo del inmueble de $500,000
  • Monto mínimo de $150,000

Termina tu casa: te otorgan un préstamo para financiar el proyecto, siempre y cuando la construcción tenga un avance del 50%.

  • Financiamiento de hasta el 30% del valor de la obra actual más la obra presupuestada
  • Valor mínimo del inmueble de $500,000
  • Monto mínimo de $120,000

Mejora tu hipoteca: crédito para cambiar tu hipoteca con mejores condiciones.

  • Financiamiento de hasta el 80% del valor del inmueble
  • Valor mínimo del inmueble de $500,000
  • Monto mínimo de $250,000

Obtén liquidez: préstamo para lo que necesites, usando tu casa como garantía.

  • Financiamiento de hasta el 50% del valor del inmueble
  • Valor del inmueble mínimo de $500,000
  • Monto mínimo de $250,000

Compra tu local: préstamo para adquirir un local, ya sea para oficina, despacho, consultorio, etc.

  • Financiamiento de hasta el 75% del valor del inmueble
  • Valor mínimo del inmueble de $500,000
  • Monto mínimo de $350,000

Los créditos hipotecarios de BanBajío para adquirir una casa te otorgan préstamos con plazos de 5 a 20 años. Estos créditos se dividen en 4 esquemas:

Crédito casa tradicional: préstamos para comprar casa nueva o usada, adquirir un terreno, remodelar una casa, terminar una vivienda en construcción, obtener liquidez o pagar hipoteca, sustituir deudor y para una hipoteca comercial. Como requisito para solicitar este crédito debes comprobar un ingreso mínimo mensual de $20,000.

Crédito apoyo Infonavit: préstamos para adquirir vivienda nueva o usada o para pagar hipoteca. Con este crédito puedes liquidar en menor tiempo y disminuir los intereses aplicando las aportaciones patronales, además de que como garantía de pago podrás contar con el saldo de la Subcuenta de Vivienda. Como requisito para solicitar el crédito debes comprobar un ingreso mensual mínimo de $11,000.

Estas son las características generales del crédito tradicional y apoyo a Infonavit, sin embargo, los datos varían dependiendo del propósito.

  • Financiamiento de hasta el 80% del valor del inmueble
  • El valor mínimo de vivienda es de $500,000
  • El monto mínimo de financiamiento es de $225,000

Crédito casa Cofinavit: crédito otorgado por Infonavit en conjunto con BanBajío, para adquirir una vivienda nueva o usada. Como requisito para solicitar este crédito debes comprobar un ingreso mensual mínimo de $8,000.

Características generales del crédito Cofinavit:

  • Financiamiento de hasta el 100% del valor del inmueble
  • El valor mínimo de vivienda es de $300,000
  • El monto mínimo de financiamiento es de $120,000

Crédito hipoteca protegida: préstamo para adquirir una vivienda y para pagar hipoteca. Como requisito para solicitar este crédito, debes comprobar un ingreso mínimo mensual de $20,000. Estas son sus características generales:

  • Financiamiento de hasta el 80% del valor del inmueble
  • Valor mínimo de la vivienda de $20,000
  • Monto mínimo de financiamiento para adquirir vivienda de $225,000
  • Monto mínimo de financiamiento para pagar hipoteca de $250,000

Los requisitos generales para solicitar los créditos de BanBajío son:

  • Tener de 25 a 64 años de edad
  • Planear el crédito a modo que finalice máximo a los 75 años de edad
  • Tener mínimo 3 años de antigüedad en empleo y domicilio (en combinación)

NOTA: Todos los datos son basados en las páginas oficiales de los bancos a la fecha del 28 de febrero 2019. Dependiendo del propósito del crédito que solicites, algunas tasas de interés mostradas pueden incrementar por concepto de IVA.

Para ayudarte más con la elección del crédito hipotecario ideal para ti, toma en cuenta estos consejos para elegir el mejor crédito hipotecario, o consulta nuestra Guía de Créditos Hipotecarios para resolver tus dudas.

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