Si estás pensando en remodelar tu casa o comprar una vivienda digna para ti y tu familia, conoce los tipos de créditos Infonavit que te pueden ayudar a obtener el financiamiento necesario para alcanzar tus objetivos inmobiliarios.
Dentro de las múltiples opciones para adquirir una propiedad se encuentran los créditos hipotecarios. Si eres un derechohabiente del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit), puedes acceder a un crédito hipotecario para remodelación, pago de renta o financiamiento. El uso que le puedas dar y los requisitos que tendrás que cumplir dependerán del préstamo que elijas entre los tipos de créditos Infonavit disponibles.
A continuación, conoce la cartera de créditos otorgados por esta institución, cuáles son los requisitos generales de estos financiamientos y algunas recomendaciones que debes tomar en cuenta al elegir uno.
¿Cuáles son los tipos de crédito que otorga el Infonavit?
- Crédito Infonavit Tradicional
- Cofinavit
- Cofinavit Ingresos Adicionales
- Infonavit total
- Tu Segundo Crédito Infonavit
- Unamos Créditos Infonavit
- ConstruYo
- Mejoravit
- Apoyo Infonavit
Crédito Infonavit Tradicional
También conocido como crédito tradicional, siendo el más solicitado entre los tipos de créditos Infonavit. Es un financiamiento que se brinda a los trabajadores que cotizan para el Infonavit, sin importar su salario. Tiene las siguientes características:
- Mensualidad fija durante todo el tiempo del crédito.
- Tasa anual fija y tasa diferenciada por el nivel salarial.
- Tasas de interés bajas del 1% al 10.45%
- Un monto máximo de financiamiento de hasta $2,217,700.67, dependiendo el uso.
- Puede ser usado para la compra de una vivienda, para construir en un terreno, para remodelar o para liquidar una deuda con una entidad financiera.
- Está disponible en la modalidad conyugal, familiar o corresidencial.
- En él los gastos de titulación, operación y financieros equivalen al 3% del monto del crédito y si no ganas más de $7,628.45 no se cobran.
Cofinavit
Este crédito lo otorga el Infonavit junto a una entidad bancaria, con el objetivo de brindar una mayor cantidad de financiamiento. Este tipo de crédito cuenta con los siguientes términos:
- Un monto de crédito máximo de $885,445.60.
- Tasa de interés anual de 10.45%
- Gastos de titulación, operación y financieros que no se cobran si no ganas más de $7,628.45 mensuales, pero en caso contrario son equivalentes al 3% del monto del crédito.
- Solo está disponible para ser solicitado con tu cónyuge, quien también debe cotizar en el Infonavit.
- Tiene un descuento mensual de acuerdo al monto del crédito y el salario.
- Este también es uno de los tipos de créditos Infonavit disponibles para la compra de vivienda nueva o usada.
Cofinavit Ingresos Adicionales
Al igual que el anterior, Ingresos Adicionales es otorgado en vinculación con una entidad financiera. La diferencia es que en este crédito se pueden comprobar ingresos extras, como propinas o comisiones, para ayudarte a obtener un crédito mayor. Sus características son:
- Monto del préstamo máximo de $465, 800.61, dependiendo de la capacidad de pago.
- Tasa de interés fija durante todo el crédito.
- Disponible sólo si tu salario mensual es menor a $10,625.35.
- Los gastos de titulación, operación y financieros no se cobran si ganas menos de $7,628.45. Sin embargo, si ganas más son equivalentes al 3% del monto del crédito.
- Este crédito también lo puedes solicitar con tu cónyuge, quien también debe cotizar en el Infonavit.
- Está disponible para la compra de vivienda.
InfonavitTotal
Otro tipo de crédito para vivienda es Infonavit total. Las particularidades de este financiamiento son:
- Monto otorgado máximo de $2,217,100.67, mismo que dependerá de tu capacidad de pago.
- Tasa de interés fija.
- Disponible sólo si tu salario mensual es mayor de $10,625.35.
- Los gastos de titulación, financieros y de operación equivalen al 3% del monto del crédito.
- El descuento mensual se hace de acuerdo a tu salario.
- Puedes solicitarlo en conjunto con tu cónyuge, sólo si también cotiza en Infonavit y su salario es superior a $10,625.35 mensuales.
- Está disponible para la compra de vivienda existente o nueva.
Tu 2do Crédito Infonavit
Este financiamiento está destinado para los trabajadores que ya hicieron uso de su Crédito Infonavit, lo liquidaron y desean solicitar un segundo crédito. Este crédito se otorga por el Infonavit en conjunto con una entidad financiera para tener un monto mayor. Sus características son:
- Monto máximo de hasta $1,999,744.83.
- Tasa de interés anual de 11.90%
- Los gastos de titulación, financieros y de operación no se cobran si ganas hasta $7,628.45, si ganas más corresponden al 5%
- El plazo del crédito se elige de acuerdo a la edad del solicitante.
- El descuento mensual está sujeto al plazo.
- No se puede usar con opción de crédito conyugal ni mediante Unamos Créditos Infonavit.
- Está disponible para la compra de una casa nueva o usada.
Unamos Créditos Infonavit
Surgido en el año 2020, este es un crédito que consiste en un financiamiento en conjunto con un familiar, amigo o un corresidente, quienes pueden unir sus créditos con el tuyo y sumar beneficios. Las características de este financiamiento son:
- Tasa anual fija y diferenciada por el nivel salarial.
- Tasa de interés del 1% y hasta del 10.45%
- Pagos fijos durante todo el tiempo de vida del préstamo.
- Los corresidentes deben ser derechohabientes del Infonavit y contar con una puntuación mínima de 1080 puntos cada uno.
- Está disponible para la compra de vivienda.
ConstruYo Infonavit
Este crédito también surgió en el año 2020, consiste en un financiamiento que se puede utilizar en cualquier tipo de vivienda para la construcción o el mejoramiento de la propiedad. Las características de este crédito son:
- Disponible para construir, terminar una construcción, remodelar o ampliar.
- Dependiendo de tus necesidades tiene tres modalidades:
- Reparaciones menores – está opción es para hacer mejoras al inmueble, como cambiar los muebles de un baño, pintar o impermeabilizar el techo, entre otras reparaciones.
- Asesoría Técnica – esta opción puede ser usada para ampliar, remodelar o reforzar espacios de una vivienda, específicamente para realizar trabajos que puedan afectar la estructura. Para esta opción se requerirá un asesor técnico.
- Constructora – con esta opción podrás construir, ampliar y hacer modificaciones que afectan directamente la estructura, por lo que necesitarás la ayuda de un constructor profesional.
- Este crédito solo está disponible en la Zona Metropolitana del Valle de México y en los estados de Baja California, Chiapas, Nayarit, Jalisco, Tabasco, Oaxaca y Yucatán.
- El monto dependerá de tu edad, salario y el saldo que tiene tu Subcuenta de Vivienda ahorrado.
Mejoravit
Es un crédito cofinanciado que se otorga mediante un banco, para remodelar una vivienda. Al elegir este financiamiento se mantendrá el derecho al Crédito Hipotecario Infonavit. Mejoravit tiene las siguientes características:
- A través de una entidad financiera se hace un préstamo de entre $4,631.56 a $129, 138.84.
- Tiene una tasa de interés anual de 13.1%
- No produce gastos de titulación, operación o financieros.
- El descuento mensual se establece de acuerdo al salario y el plazo.
- No es posible aplicar el crédito conyugal.
- Puedes volver a solicitarlo después de haber hecho uso de él, pero debes dejar pasar un bimestre.
- Está disponible para la remodelación de una vivienda.
Apoyo Infonavit
En este crédito puedes solicitar un préstamo a una institución financiera y usando el dinero de la Subcuenta de Vivienda tener una garantía que sirva en caso de que el solicitante de crédito sea despedido de su trabajo. Las características de Apoyo Infonavit son:
- Accedes a un Certificado Apoyo Infonavit que te respalda frente a una Sofol o a alguna institución bancaria.
- Está disponible para adquirir una vivienda nueva o usada y construir en un terreno que sea propiedad del solicitante.
- Las aportaciones patronales se aplicarán para amortizar el pago.
- No requieres puntuación.
- Si ya terminaste de pagar un crédito del Infonavit, puedes solicitarlo.
¿Cuáles son los requisitos generales de los tipos de créditos Infonavit?
Si bien los requisitos pueden cambiar un poco, dependiendo de los tipos de créditos en los que tengas interés, existe una serie de requisitos generales para estos financiamientos, los cuales son:
- Tener una relación laboral vigente, ser derechohabiente y tener los puntos requeridos.
- Contar con la solicitud de la inscripción del crédito.
- Realizar un avalúo de la propiedad que vas a comprar. Si el actual propietario es una persona particular necesitas solicitar a las unidades de valuación que tienen relación con el Infonavit el avalúo.
- Acta de nacimiento en original y copia del solicitante.
- Original y copia de identificación oficial vigente, la cual puede ser INE/IFE o pasaporte
- Copia de Clave Única de Registro de Población (CURP)
- Copia de la cédula fiscal.
- El estado de cuenta no mayor a dos meses del vendedor, en caso de adquisición, donde sea visible su CLABE (Clave Bancaria Estandarizada)
- Copia del título de propiedad, de ser el caso, del propietario actual.
- Haber tomado el curso gratuito del Infonavit “Saber más para decir mejor” a través de Mi Cuenta Infonavit y presentar una copia de la constancia.
Recomendaciones al elegir un crédito Infonavit
- Elige sabiamente
- Toma en cuenta tus ingresos
- Evita pagos innecesarios
Elige sabiamente
Busca la opción de crédito ideal para ti, de acuerdo a tus intenciones y necesidades. Si después de haber visto la oferta completa de créditos no puedes decidirte por uno, trata de reducir tu lista de opciones lo más que puedas y elige el que tenga las mejores características. Sin embargo, también puedes acudir con un asesor que te orientará a decidir cuál de los tipos de créditos Infonavit es el mejor para ti.
Toma en cuenta tus ingresos
Si bien vas a elegir los créditos hipotecarios de acuerdo a sus beneficios, también toma en cuenta el ingreso mensual que estás percibiendo actualmente. Como pudiste ver, algunos créditos toman en cuenta tu salario mensual para cobrarte los gastos de titulación o financieros o no.
Además, no olvides que tus ingresos mensuales deben ser suficientes para cubrir las mensualidades del crédito, para solventar tus gastos básicos y para los personales. Aunque el crédito puede representar un tipo de “endeudamiento”, este debe ser controlado.
Evita pagos innecesarios
Recuerda que todos los trámites son gratuitos y el Infonavit no cobra ninguna cantidad por realizar cualquiera de estos trámites. Asimismo, no olvides que puedes utilizar los canales oficiales de comunicación que el Infonavit tiene para resolver cualquier duda sobre tu situación crediticia con esta institución e iniciar algún proceso de manera no presencial.
Si ahora que conoces los tipos de créditos Infonavit que existen estás pensando en comprar una propiedad, te invitamos a conocer la oferta inmobiliaria del portal Vivanuncios de cualquier ubicación de tu interés.